segunda-feira, 11 de julho de 2011

Indiana móvel Banco Eko Eleva $ 5,5 milhões, Processamento de US $ 270 milhões em pagamentos por ano

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Inovadora plataforma mobile banking Eko India Financial Services já levantou US $ 5,5 milhões de fundos de investimentos Criação 'Venture Social, Equity Partners Promus e vários investidores anjo sem nome. O mobile banking é uma das tendências mais interessantes no mundo da tecnologia fora do Vale do Silício. E agora que mais pessoas têm celulares que os sanitários do mundo, há uma chance real de colmatar o fosso sem banco.


Esqueça glitzy iPhone aplicações financeiras. As coisas mais inovadoras é pagamentos móveis está a ser feito usando o SMS básicos, e é mudando radicalmente a vida das pessoas financeiro. Poupança, quando soar o seu dinheiro não está prontamente disponível, as pessoas podem com segurança de viagem entre aldeias sem medo de ser roubado, e pagar por bens e serviços não requer mais uma pessoa na transação.


A parte mais legal dessa tendência: Grande parte das avanços estão sendo feitos por empresas para o lucro, e não grupos de ajuda e organizações não governamentais. Eles ajudam milhões de pessoas e desenvolver a auto-sustentáveis ​​as empresas que ganham dinheiro fazendo isso. Um dos mais quentes de investimentos Sequoia Capital indiano foi Microfinanças SKS, que faz micro-empréstimos na linha do Grameen Bank e se tornou pública no ano passado em um IPO excesso de procura. Mais dois dos meus favoritos na Índia são Pune baseado SMSOne , um boletim informativo com base em SMS que fornece informações literalmente salva-vidas no interior da Índia, e VNL , que faz serviços de telecomunicações disponíveis para as pessoas com menos de 2 dólares por usuário, por mês de forma lucrativa.


Índia se destaca nestes tipos de partidas e coisa boa: Menos de 14 milhões de pessoas trabalham na economia formal da Índia, e mais de 700 mil índios ainda vivem em aldeias sem acesso a estradas, saneamento ou eletricidade. Alcançar os pobres digitalmente é o único caminho para desbloquear o enorme potencial demográfico do país.


Há um amplo impacto cultural de serviços como esses também. Como fundador de Eko Abhishek Sinha explicou a última vez que nos encontramos, "Meu dever é acabar com os níveis de outras pessoas aspiração. Por que não deveríamos todos têm grandes sonhos? Não mais colocar dinheiro em um frasco, sem dinheiro mais de costura em um bolso falso dentro de suas camisas, sem mais dinheiro debaixo do colchão. Os pobres sem bancos na Índia só terá controle real sobre o seu futuro financeiro quando o dinheiro está fora do alcance físico de todos. "


Conheci Sinha (na foto à direita) em Delhi, em novembro de 2009, reuniu-se com ele novamente na minha próxima viagem e nós manteve contato desde então. A última vez que o vi ele tinha processado menos de US $ 1 milhão em transações ao longo da vida do negócio. Ele só tinha implantado uma grande mudança na estratégia que aparentemente funcionou: Nos doze meses seguintes a nossa última reunião Eko processou um escalonamento $ 270 milhões em transações maioria delas por menos de alguns dólares em um momento.


O que eu amo sobre a sua abordagem é como drop-morto Eko é simples, totalmente adaptada para as necessidades básicas do mercado massivo da Índia sem banco. O produto conta com um sistema numérico, de modo que as pessoas não têm de saber como texto em ordem alfabética, não tem que falar uma determinada língua ou dialeto ou mesmo saber ler para usá-lo. O sistema de verificação é uma versão em papel de um token RSA que a VeriSign endossou cedo. (Você pode ler mais sobre isso no meu anterior


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